Hur man erbjuder kundfinansiering - (Internt mot tredje part)

Internt och tredje parts kundfinansiering: Vilket är bäst? Vill du veta? Om JA, här är hur du erbjuder finansiering till dina kunder i 6 enkla steg.

Vad är kundfinansiering?

Att erbjuda konsumentfinansiering är ett av de mest effektiva verktygen för att öka intäkterna i ditt företag. Kundfinansieringsalternativ låter konsumenterna förvärva varor eller tjänster från ett företag i förväg utan att betala för dem helt vid köpstillfället.

Finansieringsföretaget betalar dig för produkten eller tjänsten i förväg, och din kund betalar finansieringsföretaget tillbaka i avbetalningar på en förutbestämd betalningsplan. Detta innebär att en kund med begränsad budget inte behöver vänta på att samla mer pengar innan han eller hon kan få sina händer på dina senaste produkter och försäljning.

Denna typ av finansiering riktas vanligtvis till potentiella kunder som är på staketet för att köpa varor eller tjänster från ett företag eftersom de avskräcks av betalningen på förhand.

Varför riskerbjuda kundfinansiering?

Kundfinansiering tillåter kunder att registrera sig i en överkomlig månatlig betalningsplan i en viss verksamhet så att de inte behöver betala på en gång för de varor eller tjänster de köper. Att erbjuda kundfinansiering kan hjälpa dig att öka försäljningen och öka kundlojaliteten för ditt företag.

Många tycker felaktigt att företag som kan erbjuda finansiering endast är företag som anses vara stora och har en enorm kundbas. Men detta är inte fallet eftersom både stora och små företag har tillgång till finansiering som passar de flesta av sina nuvarande och framtida kunder. De behöver bara välja ut det mest lämpliga finansieringsalternativet för dem.

Internt finansiering av tredjepartsfinansiering - Vilket är bäst?

Om du vill göra finansieringserbjudanden till dina kunder kan du välja att antingen administrera lånen själv eller att kontrahera ett tredjepartsfinansieringsföretag för att driva dem för dina räkning. Även om du måste veta att de flesta företag väljer att låta tredje parter hantera finansieringen för dem.

Finansierar du internt eller kontrakterar du en tredje part för att finansiera för dig ? Det faktum att det finns ett beslut fattar innebär att svaret inte är detsamma för alla, och alla val du gör kommer med sina egna fördelar och nackdelar. Om du bestämmer dig för att kontrahera en tredje part betyder det också att du måste ge en procentandel av försäljningen till byrån.

  • Fokusera på kärnkompetens

Många företag känner att deras kärnverksamhet erbjuder tjänster och växer sina varumärken, och allt som tar dem bort från deras kärnkompetens är dåligt för affärer. För företag i denna tankegång föredrar de att fokusera på nya affärsstrategier och inte jaga kunderna efter betalningar.

Dessutom kan mer etablerade företag växa för att förstå vilken andel av deras kunder som kan bli kriminella, och vad kostnaderna för finansiering och insamling på dessa konton kommer att ske genom en tredje part. De kan justera sin affärsmodell i enlighet därmed och fortfarande vara lönsamma.

  • Kostnadsjämförelse

Kostnaden för att anställa en tredje part för att hjälpa ditt företag med kundfinansiering är inte billig. Du kanske måste betala sådana byrå var som helst från 15% till 40% av de pengar de hjälper dig att tjäna. Det är pengar som ursprungligen tillhör din organisation.

Uppenbarligen finns det betydande kostnader förknippade med att erbjuda kundfinansiering själv. Tanken att ha direkt övervakning av hur dina kunder behandlas är mycket avgörande. Företag lägger otroligt mycket tid och resurser på att främja en pålitlig bild för potentiella kunder.

  • Kundservice

Ett finansieringsföretag från tredje part kommer uppenbarligen att ha mindre intresse av att behålla kundens förtroende. de är bara intresserade av en sak: att samla dollar. Men ett företag som tillhandahåller dessa tjänster på egen hand kan inse att bara för att en klient är kriminell, betyder det inte att de inte kommer att nedlåtande om ditt företag om de någonsin behöver dina produkter eller tjänster igen. Att inte veta hur deras kunder behandlas är helt enkelt inte värt risken för många företag.

För att följa lagstiftning och lagstiftning, och för att skydda deras varumärke och den goodwill de har byggt med kunder, vänder många företag som erbjuder konsumentfinansiering till byråer. Dessa mellanhandspartners hjälper till att hålla försäljningen och samlingarna framåt, tillhandahåller regelbundna uppdateringar och analysverktyg och förbättrar vanligtvis skuldåtervinning.

Nuförtiden, många företag som erbjuder kundfinansiering bosätter sig på en hybrid av de två vägarna. De finansierar och samlar på konton som är mer benägna att betala snabbt, till exempel kunder som nyligen är kriminella, och säljer portföljer med mer kriminella konton till byråer för betydligt sänkta priser.

Faktum är att beslutet att driva kundfinansiering internt eller genom en tredje part inte är enkelt. Även om det är tveklöst att varje vinstorganisation värderar sin slutlinje, är det bara början på vad som är i riskzonen med båda valen. Ett informerat, tankeväckande beslut följt av noggrann analys och kommunikation leder dig längs den väg som är bäst för din organisation.

Erbjuder finansiering till dina kunder - krav du måste uppfylla

Innan du börjar är det emellertid viktigt att förstå att processen för att erbjuda kundfinansiering är mycket reglerad av regeringen för att undvika felanvändning. På grund av detta måste du registrera dig hos Financial Conduct Authority (FCA) för att du ska kunna erbjuda kundfinansiering.

Du behöver den här registreringen om du säljer varor eller tjänster på kredit, erbjuder hyresköp, hyra ut varor i mer än tre månader eller lånar ut pengar till kunder på något annat sätt. Du måste också registrera dig om du bara introducerar dina kunder till ett tredjepartsfinansieringsföretag.

Underlåtenhet att göra detta kan få dig böter eller fängslade. Men behöver inte FCA-godkännande om du driver en tjänst till företag och du erbjuder finansieringstjänster endast till andra integrerade företag (inte enskilda handlare eller små partnerskap).

När du har fått ditt godkännande måste du vara försiktig eftersom alla misstag som du gör kan få allvarliga konsekvenser. Det finns ingen specifik gräns för räntan eller andra avgifter du kan ålägga, men om en domstol beslutar att du har behandlat kunder orättvist eller vilselett dem, kan du behöva betala tillbaka hela värdet på lånet och riskera att förlora ditt FCA-godkännande. Så du måste vara försiktig.

När detta har ordnats måste du leta efter sätt att ge dina kunder bättre finansieringsupplevelse. För att detta ska kunna hända finns det viss information som du är skyldig att ge dem, till exempel, den årliga procentsatsen (APR) som du kommer att debitera, det totala finansierade beloppet, detaljer om hur mycket de behöver återbetala och när, och detaljer om eventuella andra avgifter som kunden kan ådra sig, till exempel avgifter för missade eller sena återbetalningar.

Även om denna fråga handlar om ekonomi, men du har inte mandat att utföra kreditkontroller på dina kunder. Men om du känner att du måste, måste kostnaden för kreditkontrollerna vara på dig. Du måste också berätta för dem om du ska vidarebefordra deras skuld eller information till tredje part. Observera att du bara kan skicka deras information till tredje part om de godkänner det.

Hur man erbjuder finansiering till dina kunder i 6 enkla steg

Om du vill erbjuda finansiering till dina kunder måste du gå igenom vissa steg för att göra det rätt, och de inkluderar;

  1. Utbilda dina kunder om ditt finansieringserbjudande

För att dina kunder ska ansöka om ditt finansieringserbjudande måste de veta att du erbjuder ett. Du måste välja dina bästa eller dyraste produkter för denna finansiering så att det kan vara värt det. Du förväntas inte erbjuda finansiering för varje produkt du har. Välj bara de som du vet att folk skulle älska men inte alltid har råd att betala för i förväg på grund av kostnaden.

  1. Ansökningsprocess

När dina kunder har blivit intresserade av det tillgängliga finansieringsalternativet måste de nu ansöka för att få det. Vanligtvis måste dina kunder ansöka direkt till det företag som erbjuder finansieringen och inte genom dig. De bör informeras om hur de ska göra det.

  1. Godkännandeprocess

När de har ansökt tenderar de att få ett meddelande på kort tid, vanligtvis några minuter eller timmar. Detta meddelande är för att informera dem om de har godkänts för finansieringen eller inte och hur mycket de har godkänts för.

  1. Erbjudande av kampanjpriser

Om en kund kvalificerar sig för finansieringen erbjuds de vanligtvis kampanjpriser omedelbart. Dessa kampanjpriser är för att uppmuntra dem att använda sin nya kredit omedelbart för att göra inköp i din butik. Till exempel erbjuder vissa företag inga räntelån om du gör ett visst köp, och om de kan betala inom en fastställd tidsram.

  1. betalningar

När en kund har godkänts får de en streckkod eller identitetsnummer som de kan använda för att betala för den produkt de köpte. Finansieringsföretaget betalar dig (säljaren) på samma sätt som du får betalt med andra kreditköp. Detta är bra eftersom du får din betalning i sin helhet medan kunden nu är skyldig finansieringshuset.

  1. Kunden börjar göra månatlig återbetalning till finansieringsföretaget

När betalningen är klar tar kunden hem de produkter de har köpt och kommer att börja göra månatliga betalningar, såvida de inte har erbjudits återbetalningsvillkor. Det är viktigt att följa dessa betalningsvillkor för att undvika konsekvenser. Men denna konsekvens skulle komma från finansieringsföretaget och inte från säljaren eftersom säljaren har slutfört sitt eget slut på transaktionen.

Hur man vet om ett finansieringsalternativ är rätt för dig

De är många företag som erbjuder kunder finansiering och de tenderar att komma till dig för att göra affärer med dig. Men du måste avgöra om detta finansieringshus är rätt för ditt företag, och om det skulle passa bra för dina kunder. Det är rekord att många företag har blivit offer för bedrägliga finansiärer, och du vill inte göra samma misstag. Här är några sätt du kan avgöra om ett finansieringshus är rätt för dig.

en. Kostnaden

Det viktigaste att se upp när du söker kundfinansiering för ditt företag är kostnaderna. Kostnaden för att implementera ett kundfinansieringsprogram beror på vilket konsumentfinansieringsföretag du använder. Om finansieringsföretaget erbjuder marginaler som inte är vettiga eftersom finansieringsprodukten är för dyr för ditt företag, finns det ingen mening med att erbjuda den till dina kunder. Det kan påverka dig i det långa loppet.

Finansieringshus erbjuder sina avgifter i olika format, och de inkluderar:

  • Gratis
  • Rabatt
  • Fast pris

Kostnadsfri är finansieringslösningarna vanligtvis helt gratis för handlaren, så du har inga avgifter att betala. För diskonteringsränta debiterar finansieringsföretagen småföretagare en procentandel (1% - 5% är typiskt, men det kan vara högre) för varje finansierad transaktion. medan för den schablonmässiga räntan tar företag en fast månadssats som täcker ett obegränsat antal kundansökningar för finansiering.

Genomsnittet är cirka $ 40-50 per månad. Det kan också finnas en engångs initial initialinstallationsavgift. Även om en fast ränta kan vara acceptabel för ditt företag, kan en diskonteringsränta vara tuff beroende på dina marginaler. Så du måste välja den som passar dig bäst.

b. Om dina kunder är kvalificerade för finansiering

Det finns ingen användningsförteckning för produktfinansiering om de personer som produkten är avsedda för kan vara personer som enligt deras omständigheter inte är kvalificerade för produktfinansiering. Du måste notera att finansieringsföretag tittar på vissa saker innan de går med på att ingå en finansieringsskyldighet. De tenderar att kontrollera kundens kreditprofil, anställningsstatus osv. För din produkt; de skulle kontrollera typ av produkt / tjänst, kostnad för produkt / tjänst etc.

Återigen kan många finansieringsföretag kräva att dina kunder ska vara en prime eller en prime-plus låntagare. Detta innebär vanligtvis att ha en kreditvärdighet över 650 utan några nya negativa kredithändelser som konkurs eller avskärmning. Observera att det också finns låg kreditkreditfinansiering och inga alternativ för kreditfinansiering av kundkunder, men de kommer att bli dyrare för både handlaren och kunden.

Finansieringsföretaget skulle också kräva att dina kunder är främsta tillbringare. Vissa finansföretag kommer att sätta ett minimiköp på $ 1 000, medan andra kommer att vara mycket lägre. Så typiskt skulle finansieringshus kräva att dina kunder lägger ut ett visst belopp innan de är berättigade till finansiering.

c. Vilket alternativ är lämpligt för ditt företag och målkonsument?

En av de viktigaste faktorerna att beakta när du erbjuder kundfinansiering för ditt lilla företag är om det är meningsfullt för de produkter eller tjänster du erbjuder. Erbjuder du relativt billiga produkter eller tjänster eller större biljettprodukter eller tjänster?

Och hur mycket av din målkonsument har incitament att betala för dessa produkter eller tjänster i förväg? Du kanske också vill erbjuda kundfinansiering om din genomsnittliga köpare skulle vara tveksam eller inte kan köpa dina varor och tjänster utan en betalningsplan på grund av kostnaden.

d. Kommer konsumentfinansieringsföretag att godkänna din målkonsument?

Tänk på att dina kunder måste ansöka om finansiering hos det konsumentfinansieringsföretag som du har valt för att delta i en betalningsplan. De flesta gånger kommer dina kunder att behöva en anständig kreditbetyg för att kvalificera sig för finansiering. Det är mycket viktigt att du undersöker kreditkraven för olika konsumentfinansieringsföretag och avgör om din genomsnittliga målkonsument skulle kvalificera sig för finansiering eller inte.

e. Har du den nödvändiga arbetskraften och kompetensen?

Du bör också överväga om du har förmågan att driva ett internt finansieringsprogram för kunder. Konsumentfinansiering handlar bara inte om att ge ut produkter eller förvänta sig att kunderna ska betala när de förfaller, det behöver en kompetensnivå och styrka för att uppnå dem. Du måste överväga detta alternativ i stor utsträckning så att du inte äventyrar företagets framgång.

f. Produktberättigande

Innan du kan erbjuda produktfinansiering måste du vara säker på att din produkt är berättigad till finansiering. Konsumentfinansieringsföretag tillåter inte att produkter eller tjänster av alla slag eller kostnader betalas i avbetalningar. Till exempel kan ett finansieringsföretag sätta in en minimikostnadströskel.

Produkter eller tjänster under den tröskeln kanske inte är berättigade att betalas i delbetalningar. Det är därför det är viktigt att kontrollera om de typer och kostnader för varor eller tjänster du erbjuder är berättigade till betalningsplanerna som erbjuds av det finansieringsföretag du väljer.

g. Hur finansieringen kommer att användas

Vissa finansieringshus ger kundfinansiering som är begränsad till vissa produkter, tjänster eller branscher. Andra finansieringsprogram kan begränsa kunderna från att köpa några av dina produkter eller tjänster med sin finansiering. Du måste kontrollera vilket erbjudande som passar dig och dina kunder bättre.

h. Om dina kunder skulle älska finansieringen

En annan faktor att tänka på när du erbjuder kundfinansiering för ditt lilla företag är om det är meningsfullt för de produkter eller tjänster du erbjuder. Det är ingen mening att erbjuda en kundfinansieringslösning om dina kunder inte gillar eller använder den.

Tänk på vad dina kunders värde är viktigt i processen att välja din leverantör. Tänk på att dina kunder bara skulle använda din finansiering om de tycker det är rimligt och prisvärd.

Även om det är finansieringsföretaget som faktiskt lånar ut pengarna, kan dina kunder ha ditt företag i åtanke varje månad när de betalar räkningen. För att säkerställa att dina kunder fortsätter att se ditt företag i ett bra ljus är det viktigt att hitta kundfinansieringsalternativet med bästa möjliga priser.

jag. Är finansieringen flexibel för kunder?

Företagen tar vanligtvis kundfinansiering för att hålla folk att köpa sina produkter. Detta kan fungera för dig, men det är lämpligt att erbjuda finansieringsalternativ som är mer flexibla. Kundfinansiering som kan erbjudas i din butik men som används överallt där kreditkort accepteras gör det till ett mycket mer värdefullt verktyg för konsumentfinansiering. Om ditt kundfinansieringserbjudande kan ge en potentiell fördel för varje köp (inte bara ditt) kommer dina säljare att ha en enklare tid att marknadsföra produkten.

j. Genomförande

Du måste notera om kundfinansieringen du erbjuds är lätt att genomföra. Att ställa in ett kundfinansieringsalternativ bör vara smärtfritt för dig som handlare. och dessutom bör ansökan om kundfinansiering och anmälan till en betalningsplan vara smärtfritt för dina kunder.

Finansieringsalternativet ska vara skalbart, bör inte kräva ytterligare utbildning och bör inte kräva att du spenderar pengar på ny teknik eller programvara. Detta gör det billigare att komma igång, och när ditt företag växer kommer de mindre försäljnings- och utbildningskraven att göra det mycket lättare att skala.

Dessutom bör kundfinansieringen hjälpa dig att öka försäljningen över alla plattformar, inklusive i din tegel- och murbrukaffär, e-butik, mobil och eventuella popup-platser eller konventioner. Så den bästa kundfinansieringen för dig bör vara den som också fungerar oavsett hur eller var ditt företag växer.

Sammanfattningsvis, om du är orolig för att dagens ekonomiska klimat kan påverka dina kunders förmåga och villighet att göra stora inköp, kan du överväga att erbjuda dem konsumentfinansiering. När du sätter in en prisvärd, lämplig och kostnadseffektiv finansieringsplan skulle du se din försäljning öka. Oavsett om du är en liten tegel- och murbruk eller en e-handelsbutik med flera miljoner dollar, är konsumentfinansieringsprogram ett bra sätt att matcha dina kunders individuella behov.